Geld lenen voor studie

Welk probleem stelt zich bij geld lenen voor studie?

Bij geld lenen voor studie lopen veel studenten tegen één groot obstakel aan: ze beschikken doorgaans niet over een vast of toereikend inkomen. Hierdoor is het niet vanzelfsprekend om een reguliere lening bij een bank af te sluiten. Banken berekenen het kredietrisico op basis van stabiele inkomsten, en die hebben studenten meestal niet.

Sommige banken bieden daarom aangepaste studentenleningen aan, waarbij de inkomsteneisen minder streng zijn. Deze zijn vaak bedoeld als studiekredieten en moeten aantoonbaar worden gebruikt voor studiegerelateerde uitgaven. Dit kan uitkomst bieden, maar kent ook nadelen zoals rente en terugbetalingsverplichtingen.

Belangrijk: Let op dat ook als je kunt lenen, dit betekent dat je een schuld aangaat. En elke schuld moet op termijn worden terugbetaald, meestal met rente.

Hoe werkt een studentenlening precies?

Studentenleningen zijn er in twee vormen:

• Persoonlijke lening: Deze werkt hetzelfde als een reguliere lening, maar met aangepaste eisen. Het maximum leenbedrag is lager, en je start direct met aflossen, wat lastig kan zijn zonder stabiel inkomen.
• Echte studentenlening: Hierbij betaal je tijdens je studie enkel rente. De aflossing start pas na je afstuderen. Dit biedt ruimte om je volledig op je studie te richten zonder maandelijkse aflossingslasten.

Voor beide gevallen geldt: het geleende bedrag wordt in één keer uitgekeerd, en je tekent voor de totale terugbetaling, inclusief (vaste) rente.

Alternatieven voor je studie financieren

Een lening afsluiten bij een commerciële bank is lang niet altijd de meest voordelige optie.

Overweeg ook de volgende alternatieven:

• Een studielening via DUO
• Aanspraak maken op studiefinanciering
• Het Collegegeldkrediet
• Afsluiten van een Levenlanglerenkrediet

Deze opties zijn vaak voordeliger, kennen soepelere voorwaarden en kunnen worden aangepast aan jouw persoonlijke leefsituatie.

Je studie financieren door middel van een echte studiefinanciering

Studiefinanciering is bedoeld voor studenten aan mbo, hbo of universiteit. Je komt hiervoor in aanmerking als je:

• Een voltijd of duale opleiding volgt die minstens 1 jaar duurt;
• Jonger bent dan 30 jaar op het moment dat de financiering ingaat;
• Aan bepaalde nationaliteits- of verblijfsvoorwaarden voldoet.

De studiefinanciering bestaat uit een basisbeurs (voor specifieke groepen), een aanvullende beurs, een studenten-OV en optioneel een lening. Alles wat je meer leent dan de beurs, moet sowieso worden terugbetaald.

Geld lenen bij Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO)

Lenen via DUO is een logische en vaak voordelige keuze voor studenten. Daarbij kun je:

• Een maandelijkse lening aanvragen tot een door DUO vastgesteld maximum;
• Je lening aanpassen of pauzeren indien je situatie wijzigt;
• Profiteren van relatief lage rentepercentages en een ruime terugbetalingsperiode (tot maximaal 35 jaar);

Let op: Ook DUO-leningen zijn uiteindelijk schulden die moeten worden afgelost. Houd altijd rekening met je toekomstige draagkracht.

Laat je collegegeld betalen door het Collegegeldkrediet

Met het collegegeldkrediet kun je specifiek je collegegeld financieren. Kenmerken zijn:

• Het bedrag wordt maandelijks rechtstreeks overgemaakt aan je onderwijsinstelling;
• Je kunt maximaal het wettelijke of instellingscollegegeld lenen;
• Je leent gespreid door het jaar heen; geen eenmalige uitkering.

Het collegegeldkrediet kan gecombineerd worden met andere vormen van studiefinanciering, mits het totale geleende bedrag niet de financiële draagkracht overschrijdt.

Het Levenlanglerenkrediet, geschikt voor oudere studenten

Voor wie ouder is dan 30 jaar en opnieuw wil studeren aan hbo of universiteit, is er het Levenlanglerenkrediet. Belangrijke voorwaarden:

• Je bent jonger dan 56 op het moment van aanvragen;
• Je volgt een erkende opleiding in Nederland;
• Je kunt maximaal vijf keer het wettelijk collegegeld lenen;
• De terugbetaling loopt maximaal 15 jaar na afronding van je studie.

Dit krediet kan de drempel verlagen voor volwassenen die zich willen omscholen of specialiseren, bijvoorbeeld voor carrièrewissels of herintreding op de arbeidsmarkt.

Recht op eventuele (extra) toeslagen?

Naast leningen bestaan er ook toeslagen die je kunnen helpen om het collegegeld en de kosten van levensonderhoud te dragen:

• Eenoudertoeslag: Voor alleenstaande ouders met een kind jonger dan 18;
• Studievoucher: Vanaf studiejaar 2023-2024 ook beschikbaar voor niet-actieve studenten om vijf tot tien jaar na afstuderen alsnog een opleiding te volgen via geaccrediteerde instellingen.

Deze toeslagen kunnen je maandelijkse last fors doen verlagen en vergen geen terugbetaling.

Geld lenen voor studie: dit zijn de voordelen

Hoewel het lenen van geld nadelen met zich meebrengt, biedt het ook voordelen die je studie aanzienlijk kunnen vergemakkelijken:

• Je hoeft je geen zorgen te maken over financiële tegenslagen of vaste lasten;
• Je kunt je volledig focussen op je studie, zonder stress;
• Sommige leningen hoef je pas terug te betalen na het afstuderen.

Voor studenten zonder vaste inkomstenbron betekent dit dat ze zich volledig kunnen wijden aan hun studie, zonder noodzaak om (intensief) bij te verdienen.

Met welke nadelen dien je rekening te houden?

Natuurlijk zijn er ook risico’s verbonden aan het lenen van geld voor je studie:

• Niet elke lening is eenvoudig aan te vragen – beperkingen in leeftijd of inkomen spelen mee;
• Soms zijn de rentepercentages niet gunstig, vooral bij commerciële banken;
• Je start je loopbaan met een schuld, wat direct invloed heeft op je financiële ruimte na afstuderen.

Let op: Het aflossen van je lening valt vaak samen met het vinden van een baan, het huren van een woning of starten van een gezin. Een opgebouwde studieschuld kan je financiële doorstart vertragen.

Let op bij het afsluiten van meerdere studentenkredieten

Sommige studenten combineren leningen uit verschillende bronnen, bijvoorbeeld DUO en een persoonlijke lening bij een bank. Dat kan aantrekkelijk lijken, maar brengt risico’s met zich mee:

• Je bouwt sneller hogere schulden op dan voorzien;
• Meerdere leningverplichtingen verhogen je maandlasten na de studie;
• Combinatie van leningen kan problemen veroorzaken bij toekomstige kredietaanvragen (zoals hypotheek of auto);

Voor je besluit te lenen, is het verstandig eerst een overzicht te maken van alle (verwachte) studiekosten:

• Collegegeld en examenkosten;
• Boeken en digitaal studiemateriaal;
• Huur of verblijfskosten wanneer je op kamers gaat;
• Reiskosten of vervoer van en naar je opleiding.

Hoe beter je financieel voorbereid bent, hoe beter je toekomstige situatie in balans blijft. Geld lenen voor je studie is in veel gevallen noodzakelijk, maar met goed inzicht in je financiële situatie voorkom je dat je met onnodige schulden de arbeidsmarkt betreedt.